Все новости

04 марта 2021

Гид по семейной ипотеке в 2021 году: что это такое, кому выдают и как выбрать идеальную квартиру на самых выгодных условиях

Обновление 05.07.2021: с 1 июля 2021 года действует новая программа семейной ипотеки. Теперь получить льготный кредит стало ещё проще: по новым условиям семейную ипотеку можно получить, если в семье родился ребёнок после 1 января 2018 года. Не имеет значения, первый это ребёнок или нет — главное, что ребёнок должен родиться в период действия программы, то есть между 1 января 2018 и 31 декабря 2022 года. 


Мы собрали всю актуальную информацию по семейной ипотеке в одной статье. Если вам захочется поделиться этим материалом, пожалуйста, поставьте ссылку на источник.

Семейная ипотека — такая же, как обычная, но гораздо выгоднее. Минимальная ставка по семейной ипотеке — 4,6% годовых. Это почти вдвое ниже, чем процент по традиционному ипотечному кредиту без льгот и субсидий.

Разницу банкам между обычной ставкой и ставкой по семейной ипотеке компенсирует государство. Для покупателя этот процесс незаметен — вы просто оформляете ипотечный кредит под меньший процент.

Условия получения семейной ипотеки

Семейную ипотеку выдают не всем. Государство помогает семьям, в которых больше одного ребёнка, и родителям детей с особыми потребностями.

Программа работает уже несколько лет. Если после 1 января 2018 года у вас родился ребёнок — и это не первый ребёнок в семье, — вы имеете возможность подать заявку на льготную семейную ипотеку.

Родители, которые воспитывают ребенка-инвалида (даже если это единственный ребёнок в семье), также попадают под действие программы.

Для заёмщиков, подходящих под семейную ипотеку, действует льготная ставка от 4,6%

На сегодняшний день официальный срок действия программы — до 31 декабря 2022 года. Это не значит, что с 2023 года семейную ипотеку перестанут выдавать, но и гарантировать, что программу обязательно продлят, тоже нельзя. Если вы только задумываетесь о расширении семьи, семейная ипотека вас ждёт ещё почти два года.

Хорошая новость для семей, которые ранее оформили обычную ипотеку, а недавно родили ещё одного ребёнка:

С помощью семейной ипотеки можно рефинансировать действующий ипотечный кредит

Рефинансирование — это замена старого кредита на новый, более выгодный. Платежи пересчитываются по новой ставке, в результате ежемесячные выплаты снижаются. Свяжитесь с нашим ипотечным менеджером — мы расскажем все подробности.

Особенности семейной ипотеки

Как работает семейная ипотека? Что нужно обязательно знать при её оформлении? Давайте разбираться вместе.

Отличительные черты семейной ипотеки

  • Срок кредитования: до 30 лет
  • Максимальная сумма кредита: 12 млн руб. (в Санкт-Петербурге и Ленобласти)
  • Ставка по кредиту: от 4,6%
  • Первоначальный взнос: от 15%

Ставка и ежемесячный платёж фиксируются на весь срок кредитования. Как и в обычной ипотеке, предусмотрено досрочное погашение кредита. При неполном досрочном погашении вы сами решаете, как поступить с оставшимся кредитом — сократить общий срок или снизить размер ежемесячного платежа.

Хотя максимальная сумма семейного ипотечного кредита — 12 млн руб., стоимость приобретаемой квартиры может быть и выше. Разницу нужно будет оплатить из собственных средств.

Чтобы получить семейную ипотеку, родителям не обязательно состоять в браке, но основной заёмщик должен подтвердить, что отвечает всем условиям для получения кредита в рамках программы.

Важно! Семейная ипотека не выдаётся на покупку квартир у физических лиц

Льготы даются на покупку готовых или строящихся квартир у застройщика. Кроме того, семейную ипотеку не выдают на нежилую недвижимость.

Насколько это выгодно?

Очень. Семейная ипотека — самый доступный способ приобретения нового жилья в Санкт-Петербурге. Низкий процент по кредиту увеличивает ваши финансовые возможности. Выбор планировок при заданном бюджете становится шире, а переплаты при льготной ставке минимальны даже при кредитовании на длительный срок.

На сегодняшний день семейная ипотека — самый выгодный способ покупки квартиры в кредит

Давайте посчитаем на примерах реальных квартир в «Приморском квартале». Мы выбрали несколько замечательных планировок в 32 корпусе (том самом, что прямо напротив Удельного парка) и рассчитали платежи.

Классическая двушка: 34 262 руб. в месяц

Смотреть все квартиры этого типа

Большая двухкомнатная с видом на парк: 36 107 руб. в месяц

Смотреть все квартиры этого типа

Бескомпромиссная трёшка: всего 40 472 руб. в месяц

Смотреть все квартиры этого типа

Должны предупредить: количество квартир ограничено, а цены могут измениться. Расчёты по ежемесячным платежам актуальны на дату публикации материала (04.03.2021).

Расчеты выше приведены на примере ипотеки в «Сбербанке» при первоначальном взносе 30% от стоимости квартиры и сроке кредитования 30 лет. Ставка 4,7% на весь срок кредита предоставляется при условии, что заемщик воспользуется услугой «Электронная регистрация». Условия в других банках могут отличаться.


Как выбрать идеальную семейную квартиру?

Семейная квартира — это пространство, в котором комфортно жить и взрослым, и детям. Это место, где хочется проводить свободное время всей семьёй, куда хочется возвращаться после работы и учёбы.

Что отличает хорошую семейную квартиру от просто квартиры большой площади? На что обращать внимание при выборе?

Топ-10 характеристик правильной семейной квартиры

  • Метры лишними не бывают. Места должно хватать и для взрослых, и для детей, и для их гостей. Комфортная площадь для семьи с одним ребенком начинается от 55 м2, а с двумя-тремя детьми — от 80 м2.
  • Планировка имеет значение. В квартире должны быть изолированные комнаты под родительскую спальню и детскую. Если у вас подрастают и мальчик, и девочка, то стоит задуматься о двух детских.
  • Большие семейные квартиры, как правило, позволяют зонировать жилое пространство на две половины — взрослую и детскую.
  • Кухня — пространство не только для готовки, но и для общения. Просторная кухня сможет выполнять функцию гостиной, в которой за столом собирается вся семья.
  • Если стена между кухней и ближайшей комнатой не несущая, два помещения можно объединить в кухню-гостиную. А когда семья расширится в будущем — снова превратить гостиную в изолированную комнату.
  • При решении, где обустроить спальню родителей, а где детскую, обратите внимание на материал стен. Монолитные перегородки дают лучшую шумоизоляцию.
  • Большой семье — большое плавание. Необходим раздельный санузел с просторной ванной комнатой. Идеальная ситуация — ванная рядом с родительской спальней и второй санузел в общей зоне или рядом с детской.
  • Порядок должен быть. Продуманные семейные планировки, как правило, предусматривают ниши или небольшие помещения под гардероб и кладовую.
  • За входной дверью жизнь не заканчивается. Выбирая квартиру для семьи, задумайтесь об инфраструктуре двора, экологии района, парках и досуговых центрах поблизости.
  • Здорово, если детям не придётся ходить далеко на учёбу. Детский сад и школа во дворе — это очень удобно и для детей, и для родителей.


Частые вопросы о семейной ипотеке

Подытожим всё то, о чём говорили выше. Даже если вы не читали гид целиком, здесь — самое главное.

— Под какой процент выдаётся семейная ипотека в 2021 году?
— У разных банков ставка незначительно отличается. Минимальная льготная ставка по семейной ипотеке — 4,6%.

— Сколько лет должно быть моим детям, чтобы мы могли получить семейную ипотеку?
— Главное условие семейной ипотеки: больше одного ребёнка в семье, при этом хотя бы один ребёнок должен родиться после 2018 года. Возраст детей, родившихся до 2018 года, не играет роли.

— Моего ребёнка признали инвалидом. Он родился до 2018 года. Могу ли я получить семейную ипотеку?
— Да. Дети-инвалиды — это особый случай. Семейная ипотека выдаётся семьям, воспитывающим ребёнка-инвалида, даже если это единственный ребёнок в семье, вне зависимости от того, когда была присвоена инвалидность. Важный момент: ипотеку в этом случае необходимо оформить до того, как ребенку исполнится 18 лет, так как после совершеннолетия официальный статус «ребёнок-инвалид» меняется.

— На какой срок действует ставка по семейной ипотеке?
— Льготный процент действует на весь срок кредитования, от первого года до последнего.

— Если в 2023 году семейную ипотеку отменят, что будет с моим кредитом?
— Для вас ничего не изменится. Уже оформленная ипотека будет действовать на тех условиях, на которых вы её получили. Платежи останутся прежними — такими, как зафиксированы в вашем договоре ипотечного кредитования.

— Можно ли купить с помощью семейной ипотеки вторичную недвижимость?
— И да, и нет. С помощью семейных льгот нельзя купить квартиру у физических лиц, но можно приобрести готовое жильё у застройщика. Кроме того, семейной ипотекой можно рефинансировать действующий ипотечный кредит, даже если он был выдан на покупку квартиры у физического лица.

— Могу ли я купить в семейную ипотеку апартаменты?
— Нет, апартаменты считаются нежилой недвижимостью. Семейная ипотека распространяется только на квартиры.

— Какой размер первоначального взноса по семейной ипотеке?
— Минимум 15% от стоимости приобретаемой квартиры. Максимум не ограничен.

— Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?
— Да, можно оплатить материнским капиталом.

— Влияет ли размер первоначального взноса на ставку по ипотеке?
— Не влияет, ставка банка будет одинакова вне зависимости от первоначального взноса. Однако стартовый взнос влияет на размер ежемесячного платежа: чем больше первоначальный взнос, тем меньше вы берёте в кредит, а, значит, ваш ежемесячный платёж будет ниже. При прочих равных, конечно.

— Можно ли сократить срок выплат по семейной ипотеке уже после её получения?
— Как и при обычной ипотеке, кредит можно гасить досрочно — целиком или частично. При частичном досрочном погашении вы сами решаете, как поступить с оставшимся кредитом — сократить общий срок или снизить размер ежемесячного платежа.

— Мы живём вместе, но не женаты. Можем ли мы рассчитывать на семейную ипотеку?
— Да, вполне. Родителям, которые подают на семейную ипотеку, не обязательно состоять в браке. При этом основной заёмщик по кредиту должен подтвердить, что отвечает всем условиям для выдачи льготной ипотеки.

— У меня уже есть обычная ипотека. Могу ли я как-то снизить по ней ставку?
— Конечно! Вы можете рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под льготный процент, если после 1 января 2018 года у вас родился ребёнок — и это не первый ребёнок в семье.

Остались вопросы?

Звоните, мы всё расскажем, поможем с подбором планировки, а наш ипотечный менеджер индивидуально проконсультирует вас по семейной ипотеке.

Все квартиры в «Приморском квартале» с актуальными ценами


Следите за нашими соцсетями — там удобно узнавать новости:
ВКонтакте · Facebook · Instagram · YouTube

Версия браузера устарела. Для корректной работы сайта пожалуйста обновите ваш браузер до последней версии